Главная | Автоюрист | Накопительное пенсионное страхование

Накопительное страхование жизни: преимущества и недостатки


Бизнес несколько был обескуражен требованием главы государства разобраться с выплатой дивидендов учредителям — ОАО "Белорусский народный страховой пенсионный фонд" БНСПФ. Вроде бы люди ничего не украли, работали по закону с госпредприятиями, вышли на прибыль 3 миллиарда дивидендов.

Удивительно, но факт! Собственно говоря, не только этот фонд собирал богатый урожай.

Неужели в Беларуси запрещается быть богатым? Но пенсионное страхование изначально является социальным видом бизнеса. По идее, и высоких доходов быть не должно. Большие деньги появились в этой сфере совершенно неожиданно из-за прошлогодних перекосов на финансовом рынке.

Профильные компании получили суперприбыли совершенно законно. В отличие от западных государств в Беларуси бизнес по страхованию дополнительной пенсии простой и прозрачный. Страховая компания собирает ежемесячно взносы с физических лиц или предприятие платит их из прибыли за своих работников, потом эти деньги размещает на хранение на депозитах в одном из государственных банков.

Собственно говоря, на этом вариативность инвестирования пенсионных средств заканчивается: Разрешается еще приобретать государственные ценные бумаги или выпущенные Нацбанком, а также золото.

все Накопительное пенсионное страхование они

И за соблюдением этого правила добросовестно следит Минфин. Клиент получает накопленную по полису сумму и проценты по достижению пенсионного возраста.

ЗАКАЗ ЗВОНКА

Можно единовременно, можно по частям в течение лет, оговоренных в договоре. Собственно говоря, сложилась парадоксальная ситуация: Не проще ли сразу положить деньги на депозит, без посредников? Так оно и получалось. Единственным экономическим стимулом заключать договоры накопительного страхования были налоговые льготы.

К тому же если предприятие платило взносы за своих работников, то эти суммы не учитывались в фонде заработной платы. Предприятия имели возможность дополнительно премировать своих сотрудников как бы с отсрочкой платежа. Кстати, именно из-за сложившейся специфики пенсионного страхования подавляющее большинство оборотов в этом сегменте приходилось на корпоративные программы.

В бизнес-терминологии их еще называют "золотыми парашютами": Несмотря на свою прозаичность, накопительное страхование никогда не относилось к "крутым" видам бизнеса. Рентабельность таких компаний исчислялась несколькими процентами. Правда, и риски минимальные. Но золотые времена для сегмента наступили в годах. Экономика и финансовый рынок устояли, но кризис породил массу дисбалансов. При общей стабильности ставка по депозитам всегда на процентных пункта ниже ставки рефинансирования.

Удивительно, но факт! Очевидно, что чем человек моложе, тем меньше у него проблем со здоровьем и тем проще будет заключить договор страхования жизни.

Поэтому страховщики и ориентировались на понижающий коэффициент около 0,7. Последние два года ситуация наблюдается с точностью до наоборот. И некогда бизнес, балансирующий на грани убыточности, превратился в очень прибыльный. Собрав в прошлом году всего около 31 миллиарда рублей страховых взносов, БНСПФ получил чистую прибыль почти 7,3 миллиарда.

Собственно говоря, не только этот фонд собирал богатый урожай. Почти столько же, сколько и "мама" миллиардов , вот только и страховых премий Белгосстрах собрал более чем на 2 триллиона. Но эта компания специализируется на рисковом страховании, а там нынче норма доходности совершенно другая.

Накопительное пенсионное страхование только выполняет

В компании "Стравита" пояснили: C целью защиты от инфляции страхового обеспечения компания "Стравита" в течение срока действия договора страхования начисляет застрахованным лицам бонус — часть дохода, полученного от инвестиционной деятельности предприятия". Словом, пока страховщики хранят молчание и ждут дальнейшего развития ситуации. Справедливости ради надо отметить: И до года высокая доходность в этой сфере страхования не могла появиться априори. Курирующими этот рынок ведомствами не был предусмотрен план действий на случай резких колебаний на финансовом рынке.

На что обратить внимание при оформлении полиса накопительного страхования жизни?

Возможно, из-за этого оперативно не отреагировали уже на произошедшие изменения конъюнктуры. А могли бы поступить как компания "Стравита" и хотя бы часть доходов направить на компенсационные мероприятия. В любом случае, страховой рынок в шоке. Частные страховые компании долгие годы тщательно соблюдали корпоративную этику, чтобы и клиентам, и государству доказать свою надежность и социальную ориентированность. Ведь этот сегмент финансового рынка являлся самым зарегулированным. Только в последние годы появилась надежда на либерализацию.

Даже уже были подготовлены проекты документов, которые позволяли бы полностью частным компаниям заниматься не только добровольными, но и некоторыми обязательными видами страхования. Не буду вдаваться в подробности, но снятие хотя бы части ограничений значительно оживило бы сегмент. И тут такое событие! Самое печальное, что частным компаниям теперь приходится грустно взирать на свой необоснованно пошатнувшийся имидж.

Говорят, что не только государственные или с долей госсобственности предприятия начинают скептически относиться к полисам частников.

Удивительно, но факт! Задумываясь о возможностях пенсионных начислений в России, невозможно игнорировать опыт наиболее развитых стран, где пенсионные накопления уже применяются несколько десятков лет.

Даже некоторые общественные объединения подумывают о разрыве контрактов. Как говорится, от греха подальше. Чтобы не попасть в какую историю….

Читайте также:

  • Может ли адвокат взять себе на расходы приобретения оружия
  • Возврат сотового телефона ненадлежащего качества
  • Человек должен жить по месту регистрации
  • Ипотека досрочное погашение калькулятор сбербанк
  • Отзывы страхование онлайн
  • Допустимые габариты при перевозке грузов на грузовом автомобиле