Главная | Жилищные вопросы | Можно ли брать в залог единственное жилье

Обращение взыскания на единственное жилье


Можно ли брать в залог по кредиту единственное жилье Бьюсь об залог Согласно закону, ипотека — это залог недвижимости. А это значит, что каждый собственник жилья обладает солидным капиталом, который потенциально ждет его в банке.

Удивительно, но факт! Итак, чтобы получить кредит в достаточно большом размере, вне зависимости от наличия или отсутствия залога квартиры, заёмщик должен быть платёжеспособным, то есть в банк представляются документы, которые подтвердят, что ежемесячного дохода заёмщика достаточно на обслуживание долга и на его личные расходы и проживание.

Между тем, заложить свою квартиру не так-то просто и выгодно, как может показаться: Впрочем, брать такой кредит мне в банке отсоветовали. А вот выяснить, зачем банку понадобились документы на ту квартиру, которая не будет находиться у него в залоге, так и не удалось. Эта ситуация, конечно, — исклю-чение из правил. Однако она прекрасно иллюстрирует то, что кредиты под залог недвижимости, находящейся в собственности у заемщика, пока очень мало распространены. В результате кредит под залог жилья иногда выдается на условиях, которые по сравнению с ипотечными кредитами можно назвать грабительскими.

А порой представляют собой симбиоз собственно ипотечных и потребительских кредитов: Несмотря на то, что сейчас все чаще в продуктовой линейке можно найти нецелевой кредит под залог недвижимости, многие банки по-прежнему обязательным требованием ставят использование средств на покупку квартиры, строительство или ремонт. Соответственно, кредит на разные цели выдается разного размера. Однако при этом предоставлять документы на это самое жилье не потребуется.

В Уралсибе кредит выдается под залог имеющейся квартиры, но при этом разрешается направлять деньги только на покупку жилья на вторичном рынке. В Международном Московском банке процентная ставка по кредиту будет выше, если деньги пойдут на ремонт или строительство, а не на покупку недвижимости — хотя и в том, и в другом случае обеспечением по кредиту выступает квартира заемщика.

Словом, банки ищут разные способы обезопасить себя от риска невозврата и от перспектив возиться с продажей залога. Правда, ни в одном банке не удалось получить внятного ответа на вопрос: Даже те банки, которые выдают нецелевые кредиты, на собеседовании обязательно поинтересуются у будущего заемщика, на что он планирует направить полученные средства.

Обращение взыскания на единственное жилье (квартира/дом)

Затруднения с формулировкой цели станут, скорее всего, причиной для отказа в кредите. Кроме того, ряд банков оговаривает, на какие цели их нецелевой кредит не может быть потрачен: Проверять заемщика вряд ли будут, однако на словах он должен подтвердить отсутствие интереса к таким рискованным инвестициям. Вполне вероятно, что над банкирами до сих пор довлеет недавнее прошлое — когда взыскание на заложенное жилье можно было обратить только в том случае, если оно было приобретено на кредитные средства.

По словам начальника департамента по работе с физическими лицами Газпромбанка Анны Горячевой. Договор обслуживания частного дома это условие выдвинуто в целях минимизации кредитных рисков. Такое же требование — об отсутствии прописанных лиц — в свое время предъявлялось банками ко всему жилью, приобретаемому на кредитные средства.

предполагало Можно ли брать в залог единственное жилье Легенда

Однако было это на заре ипотеки, когда взыскание не могло быть наложено на единственное жилье заемщика тем более, если тем самым ухудшались условия проживания несовершеннолетних детей. Однако опасливое отношение банков к нецелевому кредитованию под залог недвижимости понять сложно. Благодаря нынешнему состоянию ипотечного законодательства интересы кредиторов защищены в достаточной степени. А интерес клиентов к кредитам на потребительские цели под залог недвижимости банки уже имели возможность оценить.

Например, в Городском Ипотечном банке отмечается рост доли таких потребительских ипотечных кредитов: Зато, в частности, в Международном Московском банке, где выдаются целевые кредиты, их доля за год осталась на прежнем уровне. По мнению Игоря Жигунова, условия выдачи кредитов банки устанавливают как исходя из уровня рисков и условий фондирования, так и иных составляющих.

Включая практику реализации подобных программ на рынке — а ее по кредитам под залог имеющейся в собственности недвижимости в России еще мало.

Удивительно, но факт! В рамках одного банка величина процентной ставки зависит от заемщика от того, по какой форме он смог подтвердить свои доходы , от срока кредита чем дольше, тем больше , от типа залога — то есть под какую недвижимость был выдан кредит: Договор обслуживания частного дома это условие выдвинуто в целях минимизации кредитных рисков.

Последнее обстоятельство, по его словам, наряду с небольшим пока еще объемом предложений подобных программ в этой сфере позволяет некоторым участникам рынка устанавливать чуть более высокие процентные ставки, чем при классическом кредите на покупку недвижимости под её залог. На самом деле и нецелевой кредит чаще всего берется с определенной целью покупки жилья. В том случае, когда заемщик на руки получает живые деньги, а не положительное решение кредитного комитета, недвижимость купить становится гораздо проще.

Не надо ждать одобрения банком найденной квартиры, не надо уговаривать подождать недели три собственника квартиры, не надо задабривать его всевозрастающими авансами.

Авторизация

Кроме того, во многих случаях покупателю гораздо удобнее не проводить альтернативную сделку, продавая свою квартиру, а брать кредит под ее залог. В ряде банков в залог принимается и офисное помещение, и земельный участок. Например, под залог земли кредиты выдают Райффайзенбанк Австрия и Абсолют-банк. Правда, надо понимать, что назвать это выгодным предприятием нельзя: Значительную долю заемщиков по такому кредиту составляют те, кто собирается купить жилье на первичном рынке, но выбранный ими банк не кредитует приобретение квартиры в понравившейся клиенту новостройке.

Получив нецелевой кредит, заемщик одновременно получает возможность выбирать себе недвижимость без всяких ограничений и без контроля со стороны банка. Кроме того, кредиты под залог имеющегося жилья могут стать выходом из положения для тех, кто собирается купить новую квартиру с помощью ипотеки, но не имеет средств для первоначального взноса. Правда, большинство банков, по мнению руководителя Школы ипотечного брокера Алексея Теребкова.

В том случае, если приобретаемая квартира дешевле закладываемой, то есть шанс получить процентный кредит.

Государство простит часть долгов по налогам. Кому-то повезет

Заемщику необходимо провести оценку квартиры, предоставить на нее документы, пройти андеррайтинг. Если же кредит был нецелевым, то необходимо заключить договор залога и зарегистрировать закладную.

Можно ли брать в залог единственное жилье снова встали

Многие банки выдвигают такое требование: Однако кое-где — например, в Сбербанке, банке Уралсиб, Московском Ипотечном агентстве этот обязательный срок составляет полгода. Однако заемщик должен знать, что это правило работает вовсе не в отношении каждого обратившегося в банк. Киста на яичке у мужчин И если если банки не выдвигают никаких требований к минимальному непрерывному стажу, это не значит, что они встретят вас с распростертыми объятиями, если вы успели проработать на новом месте всего месяц.

Прежде всего — это правило работает везде — заемщик должен пройти испытательный срок и быть зачисленным в штат. Кроме того, положительное решение кредитного комитета в этом случае, как и в других, будет сильно зависеть от качества самого заемщика: Однако если в банк обратится свежеиспеченный сотрудник какого-нибудь частного предприятия, чей срок работы на данном месте ограничивается парой месяцев, — то решение, понятное дело, будет отрицательным.

Удивительно, но факт! Ловкость рук и никакого мошенничества, наверное, так можно было бы подумать?

И наконец, не стоит слишком доверять консультациям, которые вы получаете в банке по телефону. Например, в Райффайзенбанке вам ответят, что никакого ограничения по минимальному непрерывному стажу у них нет, однако сразу же после этого уточнят, что лучше обращаться к ним за кредитом только после того, как вы успели проработать на текущей должности не меньше полугода. Поскольку банки заинтересованы в исправном получении процентных платежей в течение всего срока действия кредита, их интересует не только и даже не столько ликвидность залога, сколько надежность заемщика.

Кроме того, при дефолте и при продаже квартиры банк несет определенные убытки, связанные с тем, что взыскание залога требует длительного времени, да и реализация жилья — процесс небыстрый, если учесть, что операции с недвижимостью не являются профильной деятельностью банка. Есть и другой вариант — заложить имеющуюся в собственности квартиру, чтобы полученные средства или часть их направить на первоначальный взнос см. Это будет зависеть от условий кредитного договора с банком. И в том, и в другом случае придется заплатить определенный процент от вносимой суммы.

Раньше, в начале х годов, мораторий устанавливали все банки, и длился он гораздо дольше — до нескольких лет. Впоследствии ипотека все меньше стала походить на кабалу, банки начали смягчать условия пользования кредитом — в том числе и по досрочному погашению. Заемщики этим активно пользуются: Досрочно внесенные деньги направляются на уменьшение основного долга, из-за чего пересчитывается сумма общих процентных выплат по кредиту.

Однако при этом размер ежемесячного платежа остается неизменным, а уменьшается срок кредита. Тем самым вы сможете сделать размер ежемесячных выплат как можно меньше заметной в структуре семейного бюджета — а право погасить кредит досрочно у вас есть всегда. В разных банках они отличаются в зависимости от того, на каких условиях банк привлек средства под выдачу ипотечных кредитов; от того, насколько ипотечное направление в его деятельности является серьезным; от того, как он оценивает те или иные риски.

В рамках одного банка величина процентной ставки зависит от заемщика от того, по какой форме он смог подтвердить свои доходы , от срока кредита чем дольше, тем больше , от типа залога — то есть под какую недвижимость был выдан кредит:

Читайте также:

  • Закон о не страховании машины старше 20 лет
  • Что такое аренда земли на 49 лет
  • Возврат обмен бракованного товара от покупателя по безналичному расчету
  • Доп соглашение при переводе на 0 5 ставки образец
  • Оплата труда адвоката по соглашению